2023年银行从业资格《个人理财》重点知识复习在平时复习我们可以参考以往的考点有针对性地练习，这样才能在考试中得心应手。以下是小编整理的2023年银行从业资格《个人理财》重点知识，欢迎学习!银下面是小编为大家整理的2023年银行从业资格《个人理财》重点知识复习,供大家参考。
2021年银行从业资格《个人理财》重点知识复习
在平时复习我们可以参考以往的考点有针对性地练习，这样才能在考试中得心应手。以下是小编整理的2021年银行从业资格《个人理财》重点知识，欢迎学习!
银行从业资格《个人理财》重点详解三
个人理财业务的影响因素
一宏观因素
1.政治、法律与政策环境
☆不仅需要关注国内政治环境，还需要同时敏锐地判断国际政治环境的变化和动态;
☆金融机构开展个人理财业务必然受到相关法律法规的制约;
☆国家政策的影响也非常显著。主要表现在以下几个方面：
1财政政策;收入政策、支出政策
2货币政策;法定存款准备金率、再贴现率、公开市场业务操作
3收入分配政策;
针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针。
4税收政策
由于税收政策直接关系投资收益与成本，因此对个人和家庭的投资策略具有直接的影响。
【例题】理财活动与 经济政策息息相关。
A.市场
B.微观
C.宏观
D.计划
『正确答案』C
『答案解析』国家货币政策、财政政策及其变化趋势等都属于宏观经济政策，这些都直接或间接影响到我们投资理财活动的各个方面。
2.经济环境
1经济发展阶段
按照美国学者罗斯托的观点，将世界各国的经济发展分为以下五个阶段：①传统经济社会;②经济起飞前的准备阶段;③经济起飞阶段;④迈向经济成熟阶段;⑤大量消费阶段。属于前三个阶段的国家称为发展中国家，而处于后两个发展阶段的国家则称为发达国家。
2消费者的收入水平
衡量消费者收入水平的指标主要包括：
①国民收入
②人均国民收入
③个人收入
④个人可支配收入
⑤个人任意支配收入
3宏观经济状况
①经济增长速度和经济周期
投资者在投资理财时，应该清楚地认识和了解经济周期的演变过程：一个经济周期通常要经过恢复、繁荣、衰退和萧条等不同阶段。见教材P12图1-2
经济增长与理财策略
【例题】一个完整的经济周期包括 。
A.恢复
B.繁荣
C.衰退
D.萧条
E.高涨
『正确答案』ABCD
『答案解析』一个经济周期通常要经过恢复、繁荣、衰退和萧条等不同阶段。
②通货膨胀率
通货膨胀对个人投资理财策略产生影响的不同情况详见教材P14表1-2
③就业率
④国际收支与汇率
开放金融体系下的个人理财业务必须考虑汇率风险的影响。
3.社会环境
1社会文化环境
社会文化环境是指一个国家、地区或民族的文化传统、风俗习惯、伦理道德观念、价值观念、宗教信仰、审美观、语言文字等。
2社会制度环境
①养老保险制度
②医疗保险制度
③其他社会保障制度
3人口环境
人口环境对个人理财业务的影响表现在规模与结构两个方面。
4.技术环境
技术的变革与进步深刻影响着金融机构的.市场份额、产品生命周期、竞争优势。
【例题】对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括 。
A.汇率
B.消费者收入水平
C.通货膨胀
D.国际收支
E.失业保险制度
『正确答案』ABCD
『答案解析』失业保险制度属于社会环境因素。
二微观因素
1.金融市场的竞争程度
金融市场上的竞争状况是影响商业银行个人理财业务的一个重要因素。
一方面，伴随着金融业的全面开放，个人理财业务一直是内外资银行争抢的一个主要领域;
另一方面，证券公司等其他金融机构也在金融市场上与商业银行竞争个人理财业务。
当代金融服务的总体竞争趋势
2.金融市场的开放程度
3.金融市场的价格机制
☆金融市场上的一系列价格指标对理财产品的定价都有重要的影响，特别是利率水平。
☆利率水平的变动会影响人们对投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资决策的意愿。
☆此外还需要注意区分名义利率和实际利率，只有在物价水平不变的前提下，不同的名义利率才能真实反应投资者投资于理财产品所获得的实际收益率水平的差异。
☆在能够及时准确判断市场真实利率水平变动的前提下，投资者便可以据此判断自己持有的理财产品可能会受到怎么样的影响。
2021年银行从业资格《个人理财》重点知识复习
【例题】一般情况下，市场利率上升会引起 。
A.储蓄收益率增加，增加储蓄配置
B.股票面临下跌风险
C.固定收益产品价格上升、增加债券配置
D.房地产贷款成本增加，房地产市场走低
E.人民币回报高，减持外汇
[答案]ABDE
『正确答案』见上表。
银行从业资格《个人理财》重点详解四
第二章 个人理财基础
一、生命周期与个人理财规划
一生命周期理论
1.概念
1创建人：生命周期理论是由F·莫迪利亚尼等人创建的。
2基本思想：该理论指出个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。
也就是说一个人将综合考虑其即期收入、未来收入以及可预期的支出、工作时间、退休时间等因素，来决定当前的消费和储蓄。使其消费水平在一生内保持相对平稳的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。
3主要观点：
该理论将家庭的生命周期分为四个阶段：
【例题】个人理财规划的理论基础是
A.风险管理理论
B.收益最大化理论
C.生命周期理论
D.财务安全理论
『正确答案』C
『答案解析』划分客户生命周期，目的在于划分客户所处的生命阶段，分析不同阶段的财务状况和理财目标，从而有效对其进行个人理财规划。生命周期理论是理财规划的基础。
2.家庭生命周期在金融理财方面的运用
1金融理财师应根据客户家庭生命周期设计适合客户的保险、信托、信贷理财套餐。
【例题】处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法正确的是
A.家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主
B.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主
C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主
D.家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主
『正确答案』B
『答案解析』A年轻可承受风险较高的投资
C接近退休，信贷安排以还清贷款为主
D为耗用老本的阶段，核心资产应以债券为主
2金融理财师应根据客户家庭生命周期的流动性、收益性和获利性需求给予资产配置建议，总体原则：
①子女小时和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高;
②家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低;
③家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券比重应该最高。
二个人理财规划
1.个人理财规划的概念
就是根据个人不同生命周期的特点，针对学业、职业的选择到家庭、居住、退休所需要的财务状况，综合使用银行产品、证券、保险产品等金融工具，来进行理财活动和财务安排。
2.个人生命周期各阶段的理财活动
我们按年龄层把个人生命周期比照家庭生命周期分为6个阶段。分别为探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期、退休期。
1探索期：15-24岁。家庭形态以父母家庭为生活重心;理财活动以求学深造提高收入为目的;投资工具以活期、定期存款、基金定投为主;保险计划则以意外险、寿险为预备;房产暂不考虑。
2建立期：25-34岁。家庭形态表现为择偶结婚、或有学前子女;理财活动要量入节出攒房产首付钱;投资工具以活期、股票、基金定投为主;保险计划则以寿险、储蓄险为准备。
3稳定期：35-44岁。家庭形态表现为子女上中小学，理财活动则以偿还房贷、筹集教育金为主;投资工具以实业、自用房产、股票、基金为主;保险计划则以定期寿险、养老险为主。
4维持期：45-54岁。家庭形态表现为子女进入高等教育阶段，理财活动目的是为增加收入养老防病;投资工具可选择多元化投资组合;保险计划选择养老型、投资型、防病型保单。
5高原期：55-60岁。家庭形态表现为子女独立;此时理财负担减轻准备退休;投资工具可选择风险较低的投资组合;保险计划选择长期看护险、有固定退休年金的险种为佳。
6退休期：60岁以后。家庭形态表现为夫妻二人为主，俗称“空巢家庭”;理财活动为享受生活规划遗产为主;投资工具可选择固定收益投资房产出租、存款为主;保险计划是领退休年金至终老。
【例题】个人生命周期中探索期的理财活动主要是
A.偿还房贷，筹教育金
2021年银行从业资格《个人理财》重点知识复习
B.量入为出，存自备款
C.提升专业，提高收入
D.收入增加，筹退休金
『正确答案』C
『答案解析』探索期为15-24岁，为就学和职场新人阶段，在此期间投资自己，提高未来收入是主要理财活动。
A项是稳定期的理财活动
B是建立期的理财活动
D是维持期的理财活动
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